AI区块链、大数据、5G等前沿科技在（zài）工商，建行，农行等多家银（yín）行（háng）受青睐（lài）

去年，金融科（kē）技成为多家银行创新发展的“重头戏”，区块链技术也在科技的土壤里（lǐ）茁壮成长。

多家银行（háng）披（pī）露2019年年报显示，银行（háng）机构（gòu）在区块链的（de）应用场景目前已涵盖资产（chǎn）证（zhèng）券（quàn）化、产业链金融、国内（nèi）信用证、福费廷等多个领域。《证券日报》记者从（cóng）年报中发现，多家（jiā）银行成立了区块链实验室，多（duō）家银行（háng）披（pī）露的“链”上交易规模已突破（pò）千亿元，其中，建行区块链贸易金融平台（tái）交易额超（chāo）4000亿元。

火（huǒ）币区（qū）块（kuài）链研究（jiū）院副院（yuàn）长李慧（huì）在接受《证券日报》记者采访时表示，“区块（kuài）链技术因其安全、透明及不可（kě）篡（cuàn）改的（de）特性，金融体系间的信任（rèn）模（mó）式将（jiāng）不再过于依赖中间第三方（fāng），银行业务得以实现‘多（duō）中（zhōng）心（xīn）化’的数字化交易（yì）。区块链技术除了帮助（zhù）银（yín）行在各业（yè）务开展上降（jiàng）本提效外（wài），最重要的是，促进（jìn）了金融服务与产（chǎn）品创新，抢占（zhàn）数字金融的先发优势。”

搭建（jiàn）区块链应（yīng）用（yòng）平台

多家国有银行在行动

虽然国有大（dà）行在年报中披露的区（qū）块链涉足领域着墨不多，但《证券日报》记者还是注意（yì）到（dào），已有多家（jiā）银行成立了区块链（liàn）实验（yàn）室（shì）。此外（wài），区块（kuài）链在贸易金融领域也颇（pō）受重视。

年（nián）报显示（shì），工商银行组建了金融科技研究院，设立了5G、区块（kuài）链等多个实验室。其中，区块（kuài）链平台实现（xiàn）同业首（shǒu）家通过工信部区块链权威认证、首（shǒu）家（jiā）完成网信办备案。智慧政务方（fāng）面，工商银行联合雄（xióng）安（ān）新区管理委（wěi）员会共同发布“征拆迁（qiān）资金管理区块链平台”。

区块链（liàn）技术（shù）在银行网点业务中也（yě）开始一（yī）展（zhǎn）拳脚。据工商银（yín）行年（nián）报披露，该（gāi）行在（zài）北（běi）京发布（bù）新一（yī）代智慧（huì）银行旗（qí）舰店，引入5G、人工智能（néng）、区块链（liàn）、物（wù）联网等54项最前沿科技应用。

西南财经大（dà）学（xué）金融学院（yuàn）普惠金融与智（zhì）能金融研究（jiū）中（zhōng）心副（fù）主任（rèn）陈文对《证券日报》记者表示，区块链技术应用除了可以解决银行业务痛点外，也有助于（yú）银行内部体系（xì）的改造（zào），无论（lùn）是管理体系还是业务流程都会（huì）带（dài）来优化，更重要的是，在防范金融风险与创新（xīn）之间实现比较（jiào）好（hǎo）的平衡。”

2019年（nián），交（jiāo）通银行（háng）落地首单区块链（liàn）技术赋能的绿色资产支持票据等（děng）创新产品，并成立实验室（shì），为人工智（zhì）能、区块链、大（dà）数据、5G等研发项目（mù）提供（gòng）孵（fū）化支持。在区块（kuài）链技术应用上，招商银行目前已在资产证券化、产（chǎn）业链金融、国内信用证、福费廷等（děng）多个业务（wù）场景实现落地。其中“链交融”是业内（nèi）上（shàng）线的首个区块链资产证券化平台，目前已发行资产支持（chí）证券业（yè）务8项，发行人（rén）民币（bì）金额（é）近（jìn）千亿元；发行（háng）资产支（zhī）持票（piào）据业务（wù）4项，发行人民币金额31亿元。交通银行还（hái）在（zài）年报中披（pī）露称，正（zhèng）在积极（jí）参与人民（mín）银行贸易融（róng）资区块链平（píng）台，探索贸易金融跨境业（yè）务场景的解决（jué）方（fāng）案；加（jiā）入中国银行业协会“中（zhōng）国贸易金融跨行（háng）交易区块链平台”，并同工商银（yín）行联合实现（xiàn）平台（tái）首笔福费廷资产（chǎn）转让（ràng）业（yè）务。

建（jiàn）设银行在年报中也披露了区块链（liàn）贸易金（jīn）融平台（tái）的（de）情况。据披（pī）露，区块链贸易金融平台部署国（guó）内信用证、福费廷、国际保理（lǐ）、再保理等，累计交（jiāo）易（yì）金额超过4000亿元，吸引同业客户50余（yú）家（jiā）。另（lìng）外，该行还运用（yòng）区块链（liàn）、大数据（jù）技术创新（xīn）推出（chū）“民工（gōng）惠（huì）”平台，累（lèi）计服务客户400余万名。

中（zhōng）国银（yín）行（háng）则是推进雄安新区、长三（sān）角、粤港澳大湾区创新（xīn）研（yán）发基地（dì）建设，持续开展新（xīn）技术基础性研究，积极推动5G、物联网（wǎng）、区块链（liàn）、虚拟现实（shí）等新技术的应用（yòng）场景实践（jiàn），在（zài）业内首发区块（kuài）链（liàn）发债（zhài）项（xiàng）目（mù）。

邮储银行在区块链方面，上线（xiàn）了U链福费（fèi）廷业务（wù）系（xì）统，完成首（shǒu）笔（bǐ）跨链交（jiāo）易（yì）；开展区块链技术平台建（jiàn）设（shè），支（zhī）持下一步应用场景拓展（zhǎn）和跨链对接。

农（nóng）业银行在区块链（liàn）技（jì）术应用方面，落（luò）地（dì）了国（guó）内（nèi）首（shǒu）个养老（lǎo）金联盟（méng）链，与太平养老（lǎo）保险股份有限公司（sī）合作推出养老金区块链（liàn）应用系统，业务（wù）处理时（shí）间由12天缩短（duǎn）为3天。农业银行（háng）还（hái）推出了线上供应链融（róng）资产品“e账通”，为供应链（liàn）核心企业及供应商提供应（yīng）收账款签（qiān）发、拆分（fèn）、转让、保理融（róng）资、到期（qī）收付款等全流程在线金融服务。

从国有大行（háng）披露的（de）区块（kuài）链相关业务来看，区块链在贸易金（jīn）融领域（yù）的应用颇受重视。李慧解释（shì）称，“贸易金融（róng）包含了（le）贸易结算、贸易融资等基础服（fú）务。其中，贸（mào）易融资是贸易（yì）金融的核心，在以往的贸易（yì）融（róng）资业务中，资金支持难以全面覆盖中小企业（yè）。区（qū）块链不可篡改及可追（zhuī）溯等特点，大大提高了（le）链上数据的可信性。一方（fāng）面，降低了银行等金融机构在（zài）风（fēng）控上的成本；另一方面，使（shǐ）得贸易（yì）金融业务能覆盖到更多中小企业（yè），银行的客户来源更（gèng）加广泛（fàn）和多元。”

布（bù）局区块链应（yīng）用

股份行及（jí）城（chéng）商行不甘人（rén）后

除了（le）国（guó）有大行（háng）外，区块（kuài）链（liàn）技术的应用也频频被股份行及城商行提及（jí）。

中信银行发起的区块链贸易金融联（lián）盟（méng）平台已（yǐ）实现超过20家银行加入，链（liàn）上交易规模突破1000亿（yì）元；区块链福（fú）费廷（tíng）平台已成（chéng）为（wéi）国内银行业（yè）最大（dà）的区（qū）块链（liàn）贸易（yì）金融平台（tái）。

招商银行在区（qū）块链（liàn）方（fāng）面，完善并发展了标准分链、BaaS（区块链即服务）平台（tái）生态，应用数（shù）量（liàng）累计（jì）达25个。

平安银行建立了全行统一的区块链（liàn）综（zōng）合服务平（píng）台，应用在供应链金融、破产清算投票、云签（qiān）约（yuē）存证（zhèng）、溯源等业务领域（yù），2019年实（shí）现业务交易量超过35万笔。

光大银行主要聚（jù）焦（jiāo）区块链创新应用，打造“阳光区块链”，推出“区（qū）块链支付”“区（qū）块链托管”“区块链代发”等金融产品。其（qí）区块链技术创新资金服务模式，与中国雄安集团共建“数（shù）字金融科技（jì）实（shí）验（yàn）室”，完（wán）成与蚂蚁金服“双链通”区块链（liàn）平台对（duì）接，实现雄安工程（chéng）项（xiàng）目（mù）资金管（guǎn）理平（píng）台合作；联合（hé）中国银行、中信银行（háng）、民生银行等金融（róng）同业机构共同搭建福费廷区（qū）块链（liàn）交（jiāo）易平台。

浙商银行则披露了应收款链平台相关情况。报告期末，浙商银行（háng）落地应（yīng）收款链平（píng）台2493个（gè），较（jiào）上年末增长（zhǎng）76.81%；应收款（kuǎn）保兑余额961.08亿元，较上年末增长46.34%。

李慧坦言，未（wèi）来银行业对区块链（liàn）技术布局（jú）会否更加深入（rù）的答案（àn）是肯定的。她认为，“通过区块链技术的嵌入，银行实现原有业务基础上的降本提效，并（bìng）且（qiě）吸纳更多客户，达到双赢局面（miàn）。上面所提到的区块链在银（yín）行各业务的布局以B2B业务（wù）居多，随（suí）着区块链技术的普（pǔ）及与发展，银（yín）行会逐（zhú）渐（jiàn）将区块链布局到更多的toC业务领域，如信（xìn）用（yòng）卡积分管理等。”